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甘肅銀行信用卡章程
2019年12月12日

  第一章  總則

  第一條  為適應信用卡業務發展需要,為社會各界提供全面優質的信用卡服務,根據國家有關法律、法規和規章制度,制定本章程。

  第二條  甘肅銀行信用卡是指甘肅銀行(以下簡稱“本行”)向社會公開發行的,給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具,具有消費信用、存取現金和轉賬結算等功能。

  第三條  信用卡按信用等級不同分為普卡、金卡、白金卡及鉆石卡;按是否聯名分為聯名卡和非聯名卡;按介質分為實體卡和虛擬卡。

  第四條  本行、持卡人、擔保人、特約商戶及其他相關當事人均須遵守本章程。

  第五條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

  “申請人”指向本行申請信用卡的申請者本人。

  “持卡人”指向本行申請信用卡并獲得卡片核發的個人。個人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。

  “信用額度”指本行根據申請人的資信等狀況為其賬戶核定的在卡片有效期內可循環使用的授信限額,包括固定額度、臨時額度和專用額度。

  “透支”指持卡人使用本行為其核定的賬戶信用額度進行支付的方式,包括消費透支、取現透支、轉賬透支和透支扣收等。

  “銀行記賬日”指本行根據持卡人發生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將費用(包括但不限于滯納金、年費、手續費、追索費,下同)、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

  “賬單日”指本行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總,結計利息,計算出持卡人應還款額的日期。

  “到期還款日”指本行規定的持卡人應該償還其全部應還款項或最低還款額的最后日期。

  “還款日”指持卡人以存現、轉賬等方式向本行償還其欠款的(銀行記賬)日期,以本行收到客戶還款資金的實際日期為準。

  “全部應還款項”指截至當前賬單日,持卡人累計已在本行記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

  “免息還款期”指持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應還款項的前提下,從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時間段。

  “最低還款額”指本行規定的持卡人在到期還款日(含)前應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金的一定比例,預借現金本金、所有費用、利息、超過賬戶信用額度的欠款金額、持卡人應該償還的其他欠款金額以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

  “違約金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額或存在協議約定的其他違約情形時,按規定應向本行支付的費用。

  “溢繳款”指持卡人在信用卡中存入資金抵銷欠款后仍有剩余的資金。

  “電子現金賬戶”指具有快速支付、接觸和非接觸消費功能的小額支付賬戶。

  第二章  申領和使用

  第六條  年滿18周歲,不超過65周歲具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民均可憑本人有效身份證件及本行要求的其他文件向本行申請信用卡個人卡主卡,還可為其符合本行發卡條件、具有完全民事行為能力的配偶、父母或 16 周歲以上具有限制民事行為能力的子女申辦不超過兩張的附屬卡。主卡持卡人可申請調整、停止或取消附屬卡的使用(電子現金交易除外)。主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的全部債務承擔清償責任。

  第七條  本行根據申請人的資信狀況,決定是否予以發卡、確定領卡方式及種類、核給賬戶信用額度、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、核給賬戶透支利率和最低還款額比例等。未通過本行審批的申請資料不予退回。本行在嚴格控制業務風險的前提下,依據銀行監管部門的相關規定和申請人的資信條件,授予不同等級的信用額度,并根據持卡人的用卡情況和資信狀況的變化,對持卡人的信用額度和免息期予以調整。

  第八條  申請人首次申請信用卡時,應按本行的規定,正確、完整、真實地填寫申請表且本人親自簽名確認,提交本行要求的相關證明文件。本行依法對收集、使用的申請人的個人信息承擔保密責任。

  第九條  持卡人領取信用卡后,應及時激活。持卡人憑信用卡在特約商戶消費需通過交易密碼加簽名的方式進行交易確認,在簽購單上須簽署與卡片背面持卡人簽名欄內相同的簽名,否則,由此產生的損失由持卡人承擔。

  第十條  持卡人應妥善保管自己的密碼,遺失或遺忘密碼,可向本行申請重置密碼。凡使用密碼進行的交易,本行均視為持卡人本人所為,依據密碼等電子信息為持卡人辦理的刷卡消費、存取款、轉賬結算、網上支付、手機支付、電話支付等各類交易,交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑證。凡未使用密碼進行的交易,基于持卡人憑信用卡磁條、芯片、卡號等電子數據而辦理的各項交易所產生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑證。

  第十一條  持卡人憑卡面上信用卡組織或公司的標識,可在境內外帶有該受理標識的特約單位以及本行指定的其他特約單位消費,在境內外該信用卡組織或公司、本行指定的取現網點或帶有其受理標識的ATM上取現,并享受本行提供的其他服務。持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

  第十二條  本行發行的帶有銀聯標識的信用卡IC卡默認開通小額免密免簽功能(ETC等特殊卡種除外),持卡人可在指定商戶進行限定金額的小額快速支付交易,無需簽名和輸入密碼。持卡人可通過本行指定的渠道關閉小額免密免簽功能。

  第十三條  信用卡遺失、被竊或遭他人占有時,持卡人應及時通過本行的營業網點、手機銀行、信用卡微信銀行或電話銀行辦理掛失。本行在核對相關資料后進行相關掛失處理。掛失經本行確認后即生效,掛失正式生效前所發生經濟損失及掛失正式生效前后電子現金賬戶發生的所有經濟損失均由持卡人承擔。信用卡遺失、被竊或遭他人占有的,持卡人應配合本行調查情況。持卡人與他人合謀、惡意串通、套現、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為,持卡人承擔全部法律后果和責任。

  第十四條  信用卡卡片的有效期限最長不超過5年,過期自動失效,持卡人使用信用卡所形成的債權債務關系不因卡片的到期失效、更換或銷戶而消滅或改變。本行依據國家有關規定及持卡人歷史用卡記錄,決定為持卡人更換新卡,但持卡人提出到期不續卡、不換卡、銷戶的除外。

  第十五條  主卡持卡人在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應在清償信用卡賬戶所有欠款后,及時通過本行提供的客戶服務熱線通知本行并向本行提出辦理銷戶申請。銷戶前,持卡人應還清全部交易款項、透支本息、違約金和有關費用。辦理銷戶手續后,持卡人仍須承擔被銷戶信用卡在銷戶前后所發生的其應承擔的未清償債務及各種損失;本行繼續保留對持卡人銷戶前后發生的信用卡賬款的追索權并受理客戶還款。

  第三章  賬戶及交易管理

  第十六條  本行信用卡只能用于合法交易,只限經本行批準的持卡人本人使用,不得出租、轉借或以其他方式交由他人使用。否則,本行有權收回信用卡,因此產生的一切后果由持卡人本人承擔。

  第十七條  本行信用卡在境內的每日最高累計透支取現金額、在境外的每月及每日累計提現金額、境外交易金額、個人卡月透支最高余額、單筆透支最高發生額均按本行及銀行監管部門的有關規定執行。

  第十八條  個人卡主卡和附屬卡持卡人共用同一信用額度,主卡可在信用額度內設定附屬卡的使用限額。本行對持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度等合并管理并設定總授信額度上限。

  第十九條  持卡人在境內外進行的信用卡交易記入相應的信用卡清算幣種賬戶。持卡人在境內消費、取現及使用其它自助服務時,須遵守本行、中國銀聯和收單機構的有關規定。

  第二十條  持卡人可主動還款或選擇約定賬戶還款方式,指定一個本行持卡人同名賬戶作為約定還款賬戶,并指定扣款方式(按全額還款扣款或按最低還款扣款)進行自動還款。持卡人應在到期還款日前向約定還款賬戶存入足額還款金額。當賬戶余額不足以歸還自動還款金額時,以轉出賬戶可轉出最大金額為還款金額進行還款,本行不予二次扣款。償還人民幣欠款,須以現金或轉賬方式存入。

  第二十一條  本行無須對任何特約商戶拒絕接受本信用卡的使用而負任何責任,也不會就特約商戶提供的貨品、服務負任何責任。持卡人對特約商戶的任何投訴均應由持卡人與特約商戶自行解決,且持卡人不可將向特約商戶的任何索償用作抵銷所欠本行的債務或轉向本行索償。

  第二十二條  對持卡人的還款,按照已出賬單、未出賬單的順序償還,還款的順序依次為上期欠款和本期欠款。在同期欠款中,按照以下順序對信用卡賬戶的各項欠款進行沖還:逾期 1~90個自然日(含)的,先償還利息或各項費用,后償還本金(除利息、費用以外的交易款項);按照本金還款順序,先償還預借現金本金,再償還消費款項。逾期91個自然日(含)以上的,先償還本金,后償還利息或各項費用。本行有權根據法律、法規或監管要求單方面變更上述還款順序。

  第四章  計息辦法和收費規定

  第二十三條  本行信用卡透支按本行規定的利率計收利息,按月計收復利。信用卡賬戶中的存款資金不計利息。

  第二十四條  持卡人若在到期還款日前償還全部應還款項可享受免息還款期待遇,無須支付其賬單日前一個月內發生的消費交易自銀行記賬日至還款日期間的透支利息。

  第二十五條  個人卡持卡人在到期還款日前不愿或不能償還全部應還款項時,可按對賬單中列明的最低還款額還款。本行對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始按本行核給的日利率計收利息,按月計收復利,如中國人民銀行的有關規定發生變動,按其規定執行。

  第二十六條  持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額,除應支付透支利息外,還應按最低還款額的未付部分的 5%支付違約金。

  第二十七條  持卡人可通過 ATM、網點柜臺、手機銀行以及其他可提供現金服務的機構或渠道提取現金或者轉賬。信用卡辦理預借現金交易不享受免息還款期待遇,本行從預借現金之時,一次性收取手續費,從交易日起至清償日按日利率不高于萬分之五(年利率百分之十八點二五)計收利息,按月計復利。

  第二十八條  持卡人還款金額超過欠款金額的部分作為溢繳款, 溢繳款不計付存款利息,但相應增加持卡人主卡的卡片可用額度。如持卡人賬戶有溢繳款的,則產生新的付出金額時,先行沖減溢繳款,本行辦理溢繳款取現或者轉賬不收取費用。

  第二十九條  本行核準發給申請人信用卡后,按規定的標準向持卡人收取年費。持卡人年費收取按照《甘肅銀行信用卡收費標準》執行。

  第五章 本行的權利與義務

  第三十條  本行的權利:

 ?。ㄒ唬┍拘杏腥ㄉ蟛檣昵肴說淖市拋純?、索取申請人的個人資料,向有關方面查詢申請人所提供的資料的真實性,并有權決定是否向申請人發卡以及確定信用額度。對批準和未批準的申請,本行都有權保留有關申請材料不予退還。

 ?。ǘ┒孕榧俟沂?、使用偽造或作廢的信用卡、冒用他人的信用卡、惡意透支等行為,本行有權申請法律?;?,并依法追究持卡人及有關當事人的法律責任。

 ?。ㄈ┬龐每ǖ乃腥ㄊ粲詒拘?。對不遵守本章程的持卡人,本行有權凍結其賬戶,直至取消其持卡人資格,并在不預先通知持卡人的情況下授權有關單位收回卡片。

 ?。ㄋ模┍拘杏腥ò礎陡仕嘁行龐每ㄊ輾馴曜肌分械腦級ǘ猿摯ㄈ聳杖∫歡ǖ姆延貌⒓迫肫湔嘶?。

 ?。ㄎ澹┏摯ㄈ擻氡拘性級ㄍü摯ㄈ絲⒂詒拘兄付ǖ惱嘶ё遠箍畹?,本行有權在最后還款日當日從約定賬戶中扣收持卡人相應款項,扣收不足的部分或扣款失敗款項持卡人應及時清償。

 ?。┮蠆豢煽沽υ蛟斐沙摯ㄈ慫鶚У?,本行不承擔責任。

 ?。ㄆ擼┍拘杏腥ò湊輾煞ü婧圖喙芄娑ㄖ貧ㄊ輾鴨勰棵?,持卡人使用信用卡需按照政府規定及本行對外公布的收費標準支付相關費用,相關費用和利息計入信用卡賬戶。具體收費價目名錄詳見本行營業網點公告或通過本行其他渠道查詢。若持卡人未依約支付費用,本行有權中止提供相應服務,并對持卡人應付未付的費用進行追索。收費價目名錄如有變動,以本行最新公告為準。

  第三十一條  本行的義務:

 ?。ㄒ唬┫蟶昵肴頌峁┯泄匭龐每ǖ乃得髯柿?,包括章程、合約、使用說明、收費標準和計息方式等。

 ?。ǘ┫虺摯ㄈ頌峁┳裳?、查詢、掛失等服務。對持卡人的業務咨詢、賬務查詢、掛失等業務訴求,給予答復和處理。

 ?。ㄈ┒猿摯ㄈ說母鋈誦畔⒏河斜C芤邐?,但法律、法規另有規定的除外。在法律法規允許的范圍內,本行在進行催收和追索欠款等工作時,也可將持卡人的有關資料提供給相關單位和人員。

 ?。ㄋ模┌此皆級ǖ募乃頭絞?,按月向持卡人提供對賬單。但自上次提供對賬單后,沒有任何交易發生且賬戶無未清償余額,或本行與持卡人另有約定的,可不向持卡人提供當月對賬單。

  第六章  持卡人的權利與義務

  第三十二條  持卡人的權利:

  • 持卡人享有本行對甘肅銀行信用卡所承諾的各項服務的權利,有權監督服務質量并對與承諾不符的服務進行投訴。
  • 申請人、持卡人有權知悉甘肅銀行信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準、適用利率及有關的計算方式。

 ?。ㄈ┏摯ㄈ擻腥ㄏ蟣拘忻夥閹魅∽罱鱸履詰畝哉說?。

 ?。ㄋ模┏摯ㄈ擻腥ǘ遠哉說ブ辛忻韉惱宋裉岢鲆梢?,有權在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內向本行申請協助調閱簽賬單的服務。若與持卡人相關,則調閱簽賬單手續費由持卡人承擔。

 ?。ㄎ澹┏摯ㄈ瞬懷械F湫龐每ㄔ詮沂Ш笠蚋每ū晃泵?、盜用所產生的經濟損失,但國家有權機關依法扣劃持卡人名下信用卡內資金所導致的后果均由持卡人承擔。

  第三十三條  持卡人的義務:

 ?。ㄒ唬┏摯ㄈ擻ο蟣拘刑峁┱媸?、完整、有效的申請資料。若本行認為必要,持卡人還應提供符合條件的其他有關資料。

 ?。ǘ┏摯ㄈ說男畔⒎⑸涓?,包含但不限于通信地址、電話號碼、住址、職業、收入、身份證號碼等信息變更,應及時以書面或本行認可的其他形式通知本行。否則,本行不承擔由此產生的任何損失和法律責任。

 ?。ㄈ┏摯ㄈ瞬壞靡雜肷袒?、預借現金和轉賬辦理機構等第三方機構發生糾紛為由拒絕支付所欠信用卡款項。

 ?。ㄋ模┏摯ㄈ擻ν咨票9蘢約旱目ㄆ?、密碼。信用卡遺失或密碼泄露后,持卡人應及時到本行指定網點或通過電話銀行等本行認可的渠道辦理掛失手續,手續辦妥后掛失即時生效,掛失生效時間以本行系統記錄的時間為準。掛失生效后,持卡人對信用卡被冒用所發生的資金損失不再承擔責任,但有下列情形之一的除外:

  1.持卡人未能協助本行或有關機構進行調查;

  2.持卡人利用或者與特約商戶等他人串通利用信用卡進行虛假交易等共同欺詐活動的;

  3.持卡人有其他違反誠實信用原則的行為。

  掛失前所形成的損失,由持卡人自行承擔。

 ?。ㄎ澹┏摯ㄈ宋詞盞蕉哉說ナ庇χ鞫檠?,若在到期還款日前持卡人未向本行就賬單交易提出異議,則本行視同其已認可全部交易并愿意償還賬單所示欠款。

  第七章  附 則

  第三十四條  本章程未盡事宜按照國家有關政策、法律法規、規章、《甘肅銀行信用卡領用合約》和本行的相關業務規定執行。持卡人用卡交易過程中涉及境外機構的,有關貨幣兌換、爭議處理按照中國銀聯的相關規定執行。

  第三十五條  本章程由本行制定和解釋,根據銀行監管部門的相關規定,履行相關手續并公示后實施。

  第三十六條  本行以合法方式發布的,在持卡人用卡期間持續有效的公告(包括申請人簽署《甘肅銀行信用卡領用合約》之前以及之后發布的),均同樣適用于持卡人。如該公告與本章程不一致的,以發布在后的為準。

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